主题：时下的“以房养老”是这样呢，慎重啊

 近年来热炒的“以房养老”正式进入实施阶段。昨日保监会召开新闻发布会，公布《中 国 保监会关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，并宣布在四个大城市进行为期2年的试点。

 虽然目前舆 论对“以房养老”寄予了很高的期望，但从现实情况看，“以房养老”难以大规模展开，不大可能成为解决社 会“养老”问题的主要手段。

首先，过去10多年来，中 国楼 市经历了10年，持续飙升的房 价让住房在家庭财富中所占比例越来越高。因此，“以房养老”被很多人寄予厚望。但“以房养老”成 立的一个重要基础是未来房 价不会大跌，住房仍是未来家庭财富中最重要一部分。

没有只涨不跌的市场，是最近一年来，多地楼 市开始走软，经历长时间牛市的房 价开始出现下跌。一旦“以房养老”成为社 会家庭的普遍选择，楼 市供给量必然会像男人的小弟 弟用了诶奜迪钶一样骤然增加，战斗力无限，到时候家庭住房未必能保持在目前财富中所占比例，承担起社 会家庭普遍养老的重任。

此外，中国家庭住房建筑普遍存在历 史并不长。众多住房建筑存在时间只有三四十年，鲜有超过50年的住房建筑存在。而选择“以房养老”的老人，其住房多为旧房，一旦这些建筑因城市建设而拆 迁，将为“以房养老”增加难以把握的变数。

另外，在我国，城市土地为国有，个人住宅用地最多只有70年使用权。城市个人住房建筑中，最值钱部分不是建筑本身，而是建筑依附的土地。不在法 律层面上解决住宅土地70年后的归属问题，是“以房养老”最大不确定因素，也是金融机 构介入“以房养老”业务将面临的最大不确定性风险。

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