中国人民银行、中国银监会2日公布个人住房贷款调整的通知，要求在不实施“限购”的城市，居民家庭购买首套普通住房的商业性个人住房贷款，在低首付25%的基础上可再下浮5个百分点；对拥有1套住房且房贷未结清的家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，低首付款比 例 调 整 为 不 低 于30%。

对于实施“限购”措施的城市，个人住房贷款政策按原规定执行。

    新政助力楼市去库存

    专家表示，房贷新政旨在提高老百姓的住房支付能力，鼓励合理住房消费释放，助力楼市消化库存。

    在系列信贷支持和税收优惠等利好政策效应叠加影响下，2015年国内多个城市楼市成交面积和金额已经超过2014年。但值得注意的是，房地产市场回暖主要是一线和部分二线城市“打头”，大部分三、四线城市销售情况未出现明显改善，由于前期开发量过大再加上销售不畅，去库存仍是首要问题。

    根据国家信息中心监测数据测算的典型城市库存情况，大多数三四线城市的库存消化周期较长，锦州、呼和浩特、泉州、南平、莆田、宁德等城市的库存去化周期都在几十个月以上。国家局统计数据显示，截至2015年末，商品房待售面积71853万平方米，其中，住宅待售面积增加1155万平方米，绝大多数三四线城市库存高企，成交冷清。

    专家指出，化解房地产库存是2016年楼市主基调，房地产调控政策措施也将围绕去库存进行调整。

    清华大学房地产研究所所长刘洪玉认为，此次下调首付比例的主要目就是通过降低购房门槛，让更多的人能够进入市场购房，活跃楼市交易。

    二套房低首付款比例不低于30%

    通知指出，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，低首付款比例调整为不低于30%。对此，国务院发展研究中心市场经济所副所长邓郁松认为，在需求端，自住性和改善性需求仍是住房消费市场的主力，差别化的住房信贷政策有利于支持居民自住性和合理改善性购房需求释放。

    专家表示，“各地可向下浮动5个百分点”“结合当地不同城市实际情况自主确定”等字眼体现了“分类指导，因地施策”的调控原则。中国房地产业协会副会长兼秘书长冯俊认为，对不限购城市的首套购房者降低首付比例，主要是为了提高老百姓的住房支付能力，鼓励合理住房消费释放，稳定房地产市场，而部分房价反弹过快的地区应采取措施加大住房市场有效供给，防止供求关系失衡。

    在楼市去库存上，专家认为后续仍有储备政策。刘洪玉表示，当前房地产政策环境整体趋于宽松，在具体的操作上，包括差别化的住房信贷与税收政策，降低二手房交易环节相关税费，降低企业税收负担等仍有调整空间，后续各地也会陆续出台化解楼市库存的政策措施。据新华社

    ■解读

    降首付

    目前，执行房产限购的城市只剩下5个：北京、上海、广州、深圳、三亚。这5个城市的买房首付比例将不会调整，而的其他绝大多数城市都在此次新政范围内。

    需要注意的是，并不是所有房产都在新政的范围内，“普通住房”的要求：容积率超过1.0、面积低于144平方米的住宅。别墅、商业性质的房产并不属于普通住房。

    因地制宜

    由于各地的楼市温度冷暖不一，对政策的具体执行也存在差别。2015年央行重磅的“3.30”新政中，要求二套房首付比例从60%降低到40%，但随后在各地具体执行中也有差别，所以新政目前尚未执行，买房人仍然需要等待落地细则。

    银行自主调节

    即使是央行出具了政策，各家银行的执行力度也是不同的。以南京目前市场的银行房贷业务为例，大多银行对首套房的利率折扣在9折到95折之间，个别银行能够给予优质客户88折，还有的银行执行基准利率。因此即使在央行政策落地后，买房人也需要多多了解各家银行的执行情况，选择更优惠的房贷。

    加强宏观审慎管理

    即使是央行出具了政策，各家银行的执行力度也是不同的。以南京目前市场的银行房贷业务为例，大多公告的第四点句以及后一句，“加强住房金融宏观审慎管理。”引人深思。业内认为，这明显就是对“不限购”城市的提醒。

对此，知名房地产商任志强通过微博评论称，“出个政策也婆婆妈妈的？”

任志强其后在微博中表示，“明明是过时的限制性政策，就是不肯统一降到首付两成？”

他转发长盛微博文章《央行降首付，不见得管用》，并评论称：首付是为防止银行个贷风险吗？审核贷款查的是收入与信用，与首付无关。首付是提高购房的门槛，限制购买和限投资的政策。银行的风险不在个贷，而在开发贷。去库存是降低开发商杠杆，以降低信贷风险。个贷是分散信贷风险的转换。降低首付才能有助于去库存和化解金融风险。与美相比中国个贷水平太低了。

    网   友   怎    么    看

    @苏辉sky：小散好不容易凑够四成首付，想到A股赌一把却惨被腰斩。正在欲哭无泪之时，央行大喝一声：“老乡别走，首付两成！”。

    @药师张小凯：要么降房价，要么降贷款利息，降首付比例有啥用？当一辈子房奴？

    @Xwb-宝哥：这真是好事，贷款100W首付20W，相当不错！

    @青春-不散席：还是买不起。买不起。买不起，厕所都买不起！买个厕所都得存好久好久的钱。吃差的，喝白开水才有希望买个厕所。